‎‏⁧‫#البنوك_السعودية‬⁩ تنشر أهم المصطلحات التي يجب على حامل البطاقة الائتمانية معرفتها ‬

يجب اتخاذ الإجراءات والخطوات التالية للحفاظ على حقوقك المالية

مراجعة كشف حساب البطاقة الائتمانية

• تقوم الجهة المصدرة للبطاقة الائتمانية بإرسال كشف حساب البطاقة عادة قبل ثلاثة أسابيع على الأقل من تاريخ الاستحقاق؛ إما عن طريق البريد العادي أو البريد الإلكتروني. ويتضمن كشف الحساب عدة معلومات تساعد العميل على التأكد من صحة عمليات البطاقة مثل الحد الائتماني للبطاقة، والرصيد السابق المستحق، وعمليات الشراء والسحوبات النقدية، وتفاصيل العمولة أو الربح، وغيرها. لهذا على العميل مراجعة كشف الحساب الشهري بدقة للتأكد من عدم وجود عمليات مشبوهة تمت باستخدام البطاقة.

الاعتراض على العمليات المشبوهة

• قد تحدث بعض الأخطاء الحسابية في كشف حساب البطاقة؛ كتقييد عملية لم ينفذها العميل، أو عدم قيام الجهة بتقييد جميع الدفعات المسددة من قبل العميل، أو أي خطأ حسابي آخر نتيجة التعرض لعملية احتيال. لذا يكفل النظام حق العميل في الاعتراض على مثل هذه العمليات لدى مصدر البطاقة.

مراعاة الفترة المسموحة لتقديم الاعتراض

• عند وجود أي عملية مشبوهة في كشف حساب البطاقة يحق للعميل تقديم اعتراض على هذه العمليات من خلال إشعار خطي باستخدام وسيلة اتصال موثقة، مع مراعاة تقديم الاعتراض قبل انقضاء 30 يوماً من تاريخ استلام كشف حساب البطاقة الائتمانية، وذلك وفقاً لضوابط وتعليمات المؤسسة الخاصة بالبطاقة الائتمانية.

تجنب رسوم تقديم اعتراض خاطئ

• يحق للجهة المصدرة للبطاقة أن تتقاضى رسوم تبلغ 50 ريال سعودي، إذا تبين أن جميع المعلومات والعمليات الواردة في كشف حساب البطاقة الذي اعترض عليها العميل صحيحة، لهذا يفضل التأكد من صحة الاعتراض قبل تقديمه.

• يتعين على الجهة المصدرة للبطاقة في حال تلقيها طلب اعتراض من أحد العملاء، العمل على تصحيح الخطأ خلال مدة أقصاها 90 يوماً تقويمياً من تاريخ تلقي الطلب، باستثناء الحالات التي يخضع فيها طلب الاعتراض لقواعد وأنظمة شركات الدفع الدولية أو مشغلي أنظمة الدفع، حيث يجب تصحيح الخطأ خلال مدة أقصاها 180 يوماً تقويمياً من تاريخ تلقي الطلب، ولا يحق للجهة المصدرة فرض أي رسوم على العميل قبل تسوية الخلاف.

 أهم المصطلحات التي يجب على حامل البطاقة معرفتها والاطلاع عليها

• • • • • شركات البطاقات الدولية
          هي عبارة عن شبكات المدفوعات العالمية مثل فيزا، ماستر كارد، أمريكان اكسبريس، يونيون باي و داينرز كلوب أو الجهات الأخرى المتشابهة.

• • • • • بطاقة الحسم الشهري
          بطاقة مشابهة لبطاقة الائتمان الا انها تلزم حاملها بسداد كامل المبلغ عند استلام كشف الحساب او في تاريخ الاستحقاق المحدد في كشف الحساب.

• • • • • بطاقة الشركات
          هي بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري مصدرة لمستخدم أو موظف لدى شركة ذات كيان اعتباري. وهناك 3 حالات لتحمل المسؤولية المالية كالتالي:
        • تتحمل الشركة مسؤولية أي مبالغ مدينة على البطاقة
        • يتحمل المستخدم أو الموظف والشركة مسئولية أي مبالغ مدينة على البطاقة على أساس تضامني
        • تتحمل الشركة مسؤولية أي مبالغ مدينة على البطاقة لأغراض أعمال الشركة

• • • • ادارة معلومات ائتمانية
        شركة معلومات ائتمانية وطنية مرخصة تقدم لاعضائها خدمات تتعلق بمعلومات الائتمان الاستهلاكي والتجاري في المملكة العربية السعودية.

• • • بطاقات الائتمان
      تستخدم هذه البطاقة في القيام بعمليات الدفع والشراء والحصول على النقد في صورة دين ومن ثم سداد المبلغ المستحق بموجب الاتفاق المبرم مع الجهة المصدرة للبطاقة.

• • • • رقم الحساب
        كل بطاقة ائتمان تكون معرفة برقم حساب محدد. ويجب على حامل البطاقة المحافظة على الرقم في جميع الأوقات وعدم إفشاءه إلا بعد التأكد من سمعة ونزاهة الشركة/ التاجر الذي يتم التعامل معه والاحتفاظ دائماً بإيصال/ مستندات العمليات التي تم تنفيذها.

• • • • الحد الائتماني للبطاقة
        مبلغ الائتمان الكلي للبطاقة والذي يمكن لحامل البطاقة من خلاله تنفيذ عمليات شراء بمقدار هذا المبلغ. يتم تحديد الحد الائتماني لحامل البطاقة بناء على عدة معايير، من أهمها جدارة حامل البطاقة وسجله الائتماني وعلى سياسة الائتمان الداخلية للجهة المصدرة.

• • • • معدل العمولة
        تقيس تكلفة الائتمان وهي نسبة مئوية شهرية يتم فرضها من الجهة المصدرة على الأرصدة المدينة القائمة للبطاقة. يفضل دائماً تسديد المبلغ الإجمالي المستحق عند استلام كشف الحساب وذلك لتلافي دفع مبلغ العمولة.

• • • • برنامج الدرع الائتماني
        هي خاصية على البطاقة الائتمانية لتغطية الرصيد المستحق الخاص ببطاقتك الائتمانية في الحالات الغير المتوقعة (لا قدر الله)

• • • • رسم الاصدار السنوي
        رسوم سنوية تحدد حسب نوع البطاقة يدفعها حامل البطاقة للجهة المصدرة.

• تاريخ استحقاق الدفع
  هو التاريخ الذي يجب على حامل البطاقة تسديد إجمالي رصيد البطاقة القائم أو جزء منه. في حال عدم قيام حامل البطاقة بالتسديد بالتاريخ المحدد، فانه يتم فرض رسوم تأخير من قبل الجهة المصدرة.

• رسم السحب النقدي
  عند استخدام بطاقة الائتمان في عملية سحب نقدي ، فانه يتم احتساب عمولة مقابل هذه الخدمة.

• حد السحب النقدي
  توفر سحوبات نقدية حتى 30% من الحد الائتماني من خلال أجهزة الصرّاف الآلي والمؤسسات المالية المتواجدة في جميع أنحاء العالم. .

• رسم التأخير في السداد
  في حال عدم تسديد المبلغ في التاريخ المحدد بكشف الحساب، فان الجهة المصدرة تقوم باحتساب عمولة تأخير في السداد.

• فترة السماح
  التاريخ او الفترة التي يمكن خلالها سداد مبلغ الائتمان المقدم للشراء دون ان يترتب عليه عمولة او رسوم ربحية بسبب احتساب عمولة دورية او معدل ربح واذا لم يكن هنالك فترة سماح فينبغي الافصاح عن ذلك واذا كان طول فترة السماح متفاوتا تفصح الجهة المصدرة للبطاقة عن الايام او الحد الادنى من الايام في فترة السماح في حال كان الافصاح يحدد بالمدى او الحد الادنى.

• التعثر
  هو عدم التزام حامل البطاقة بسداد القسط الشهري لمدة 90 يوماً تقويمياً من تاريخ الاستحقاق.

• اشعار التعثر
  اشعار من الجهة المصدرة للبطاقة الى حامل البطاقة يتضمن تأخره في سداد المبلغ المستحق على البطاقة.

• • • اجمالي الراتب
      الراتب الاساسي الشهري (بعد خصم مستحقات التقاعد والتامينات) مضافا اليه جميع البدلات الثابتة التي تصرف لحامل البطاقة من جهة عمله بصفة شهرية.

• • • معدل الربح
      يسري على خدمة الائتمان المقدمة بموجب عقود متوافقة مع احكام الشريعة ويقصد به المعدل والمستخدم لتحقيق الارباح ويعبر عنه بنسبة المعدل السنوي “APR”.

• • • كلفة الأجل
      كل ما يطبق من رسوم العمولة او الربح و الرسوم المتكررة غير العمولة والربح والتي ينبغي دفعها من قبل حامل البطاقة ويمكن ان تكون ثابتة او نسبة متغيرة من الرصيد القائم في حساب بطاقة الائتمان.

 المصدر: ساما تهتم